Перечень наиболее часто выявляемых рисков по Стандартизированным гарантиям

1. Риск признания гарантии недействительной (с утратой Банком права регресса по отношению к Принципалу и обеспечения по сделке и необходимостью возврата полученного за выдачу гарантии вознаграждения), в том числе, по следующим основаниям:

1.1. Гарантия выдается в обеспечение возврата аванса. При этом она начинает действовать до момента перечисления аванса Бенефициаром на счет Принципала.

Например: Договор (Основное обязательство) заключен 01.08.2012. В соответствии с условиями Договора аванс должен быть перечислен не позднее 01.01.2013. Гарантия выдается 01.12.2012 и вступает в силу с даты ее выдачи. Аванс на момент выдачи гарантии не перечислен, при этом  Договор уже действует. Такая Гарантия может быть признана недействительной в судебном порядке, поскольку выдана в обеспечение обязательства, отсутствующего на момент выдачи.

1.2. Гарантия выдается в обеспечение несуществующего на момент начала срока действия Гарантии обязательства (договор не заключен, конкурс не проведен, обязательство не возникло и т.д.).

Например: Гарантия выдается в обеспечение обязательств по Договору, который еще не подписан. Его подписание должно произойти по результатам конкурса. При этом конкурс еще не завершен. Таким образом, Договор может быть не подписан вообще, или подписан на условиях, отличных от проекта Договора.

1.3.  Основным обязательством на момент выдачи Гарантии могут быть не определены существенные условия обязательств, в обеспечение которых выдается Гарантия.