ЦБ разработал критерии оценки мер банков по противодействию кредитному мошенничеству

Банк России разработал критерии оценки эффективности мер банков по борьбе с кредитным мошенничеством, а также установил порядок подачи банком ходатайства в ЦБ о проведении регулятором оценки соответствия этим критериям. Проект указания подготовлен в соответствии с нормами закона, вводящего "период охлаждения" по потребительским кредитам и опубликован на сайте регулятора.
Согласно документу, в своем ходатайстве кредитная организация сможет направить в Банк России одну из просьб: либо об увеличении предельных сумм кредита и о сокращении "периода охлаждения" - то есть времени с момента подписания договора и до передачи средств заёмщику, либо о возможности реализовывать мероприятия по противодействию заключению кредитных договоров без добровольного согласия клиента на основании своих собственных методик, пояснили "Интерфаксу" в пресс-службе ЦБ.
"По результатам рассмотрения ходатайства и анализа эффективности принимаемых кредитной организацией мер, Банк России сможет принять решение об изменении параметров "периода охлаждения", - отметили в ЦБ.

• Согласно проекту, критериями эффективности является отсутствие у кредитной организации предписаний ЦБ об устранении нарушений требований реализации мер по борьбе с мошенническими переводами, а также об устранении нарушений требований по противодействию кредитному мошенничеству. У банка не должно быть множественных случаев заключения договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента.
• Также не должно быть неисполненных предписаний регулятора об устранении нарушений требований по противодействию операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без согласия лица, вносящего наличные денежные средства.
• Еще один критерий - отсутствие у кредитной организации неисполненных предписаний ЦБ об устранении нарушений требований по противодействию выдаче наличных денежных средств без добровольного согласия клиента через банкоматы.
  Предложения и замечания по проекту принимаются до 12 июня.
  Ожидается, что основные положения указания вступят в силу с 1 апреля 2026 года.
  Президент РФ Владимир Путин 14 февраля подписал закон, который вводит "период охлаждения" в потребительском кредитовании. Закон предусматривает, что банки и МФО не смогут передавать заемщику средства раньше, чем через 4 часа, если кредит составляет от 50 тыс. до 200 тыс. руб., и раньше, чем через 48 часов, если сумма превышает 200 тыс. руб. Новые требования не коснутся кредитов с поручителями, залоговых кредитов на авто в случае перевода средств автодилерам, рефинансирования без увеличения размера кредита, а также кредитов, оформленных через уполномоченное лицо. Исключение сделано и для кредитов на оплату товаров и услуг, если деньги переводятся напрямую продавцу (кроме покупок в интернете). Основные положения закона вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
  Если возбуждено уголовное дело о мошенничестве в связи с кражей у клиента банка средств, которые он взял в кредит, а банки и микрофинансовая организация при выдаче такого кредита нарушили требования по защите клиента, то они не смогут требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
  Объем банковских операций без добровольного согласия клиентов в I квартале 2025 года составил 6,9 млрд руб., что в 1,63 раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (4,23 млрд руб.). Количество операций без согласия в первом квартале выросло незначительно, до 296,6 тыс. операций против 294,4 тыс. годом ранее, сообщал ЦБ.
  Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/1028585