Ставки по льготным автокредитам с государственной поддержкой снизились буквально на днях. Произошло это из-за повышения ставки рефинансирования, с 28 февраля она равняется 8%. Как известно, именно к ставке рефинансирования ?привязана? специальная государственная программа кредитования заемщиков на покупку авто.
Экскурс в историю
Программа была запущена с целью поддержки российского автопрома и российского же заемщика. Суть: государство возмещает банкам по условиям программы 2/3 ставки от ставки рефинансирования. Для клиентов ставки на покупку авто по льготной программе получаются от 7 до 10% (в зависимости от ставки банка на стандартный автокредит) тогда как кредит без участия государства обходится заемщикам под 12-20% годовых. Правда, есть ограничения по максимальной сумме кредита и не всякую машину можно приобрести по льготной программе. На сегодня максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 600000руб. В список авто, которые могут быть проданы по государственной программе субсидирования процентных ставок по ?Автокредитам?, попали не только российские марки, но и иностранные автомобили российской сборки. В утвержденном перечне 53 марки авто, в том числе популярные в народе: Chevrolet, Fiat, Ford, Kia, Peugeot, Renault, Skoda, Skoda, Hyundai, ТагАЗ, Volkswagen, Volga, LADA, UAZ, ГАЗ, ИЖ.
Статистика
В течение 2010 года статистика и по заявкам, и по выданным реально кредитам росла. (Статистика Минпромтогра на 3 февраля текущего года свидетельствует о том, что было принято 17776 заявок и выдано 6931 кредит). Что касается банков, которые принимают участие в программе софинасирования, то в 2009 году в программе участвовали 5 банков, в 2010 году - 104 банка.
Доля льготных автокредитов в общем портфеле автокредитования по итогам 2010 года:
- в Уральском банке Сбербанка России по Свердловской области - 41%
- в ЮниКредит Банке составила - около 30% (в Екатеринбургском филиале - 56% от общей выдачи),
- в ?ЛОКО-Банке? - 7,3%,
- в банке Уралсиб - 40%.
- в ВТБ24 - всего было выдано 8,5 тысяч автокредитов, пятая часть этих кредитов была выдана по программам гос. поддержки,
- в Нордеа банке за II полугодие 2010 года доля составила 14%.
- Доля льготных автокредитов в общем портфеле автокредитования Свердловского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" по итогам 2010 г. составляет 97%
Льготное автокредитование в Екатеринбурге. У кого выгоднее?
На нашем портале bankinform.ru представлены 13 предложений по льготным автокредитам.
Выгоднее в итоге получается программа, у кого изначально ставки по стандартным программам ниже. Ведь ставка по госпрограмме считается как разница между ставкой стандартной программы и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Как уже было сказано, с 28 февраля повысилась ставка рефинансирования до 8% , следовательно, дисконт 2/3 составляет примерно - 5,33%.
Сравните сами
Чаще всего простых покупателей интересуют ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа. Для того, чтобы провести сравнительный анализ по этим параметрам, можно использовать Кредитный калькулятор на нашем портале (выберем Автокредиты, фильтр Льготный автокредит и сортируем по ежемесячному платежу).
Предположим, нас интересуют программы, которые предполагают 15% первоначальный взнос. Сумма кредита получается - не выше 510000 руб , выберем срок кредита - до 36 месяцев. Выясняется, что при таких условиях - самый дешевый льготный автокредит предлагает Сбербанк для зарплатных клиентов с положительной кредитной историей, или клиентов с положительной кредитной историей. Ставка по такому кредиту - 7,22%.
В Нордеа банке ОБЫЧНОМУ клиенту новая иномарка при том же сроке и той же сумме будет предложена под 7,67% годовых. Ежемесячный платеж по рассмотренному нами кредиту в Нордеа банке составит 15904,02 руб. В Балтинвестбанке, например, ежемесячный платеж по кредиту, взятому под 8,17% на новую отечественную машину, (все с теми же 15% первоначального взноса и суммой 510000 рублей) будет равняться - 16021,57 рублей в месяц.
Чем больше первоначальный взнос, а также чем меньший срок кредитования - тем меньше процентная ставка. Так, самая минимальная ставка по такому льготному автокредиту - 3,67% в Балтинвестбанке, но при условии, что клиент вносит 50% и кредит оформляется всего на 1 год.
Конечно, стоит учесть и такой фактор, как наличие или отсутствие комиссий по кредиту. Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, НБ Траст, Банк Москвы, АК БАРС банк, Нордеа банк, БАНК УРАЛСИБ не возьмут с клиента комиссию, что дополнительно удешевит продукт.
Некоторые банки могут потребовать поручителей. И на это потребители также обращают внимание при выборе кредита.
Какие еще параметры делают кредит привлекательным? Включение КАСКО в сумму кредита или отсутствие требования обязательного страхования автомобиля. Как правило, банки все же требуют страхования рисков. Но НБ Траст, например, предлагает льготный кредит без страховки КАСКо на авто (по программе ?ТРАСТ - Удача Гос?), и нужно учесть, что ставка будет чуть выше, чем по программе, предполагающую страховку. Еще один момент - отсутствие или наличие моратория на досрочное погашение кредита. Все подробности, вы можете увидеть на нашем портале в разделе Автокредиты.
Он-лайн заявка на кредит
Кроме того, с помощью нашего сайта можно сделать онлайн заявку на кредит. В проекте ?Новая формула кредита? участвуют: СБ Губернский, НБ Траст, ЮниКредит Банк, АК БАРС Банк, Балтинвестбанк, Банк УРАЛСИБ. Эти банки рассмотрят вашу заявку и дадут ответ о выдаче кредита в режиме реального времени.
